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体育博彩游戏平台,身体异常,如何顺利投保?核保员终于说出了大实话

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2020-01-11 13:07:11

体育博彩游戏平台,身体异常,如何顺利投保?核保员终于说出了大实话

体育博彩游戏平台,今天我们想和大家聊的是身体有问题,怎么买保险?

一提到买保险,绕不开的就是健康问题。身体健康,皆大欢喜,保险想怎么买就怎么买;但如果身体有问题,就没这么任性了。那么,在身体有问题的情况下,投保有没有一些小技巧呢?

我们接下来就用几分钟的时间,和大家聊聊这个话题:

我们知道,大多数人都不是完全健康的 ,或多或少都会有点毛病,而这也直接影响到能不能顺利买到保险。那有朋友就会问了,我不告诉保险公司不就行了?

我们需要提醒大家,如果在投保时隐瞒病史,很有可能会在将来发生问题时,被保险公司拒赔。那么买保险还有什么意义呢?

所以,宁愿在投保的时候麻烦一点,也不要给理赔埋下隐患。

在做到如实告知的前提下,会出现不同的核保结果,主要有:正常承保,除外责任,加费承保,延期,拒保这5种情况。

但是同样的疾病,同种类的保险,在不同的保险公司,甚至是不同的投保时期,经过不同的核保员审核,最后都有可能给出不一样的核保结果,这就是目前保险行业的情况。

我们具体来看一下:

保险公司的核保结论一般分为:正常承保、加费承保、除外责任、延期和拒保5大类,健康异常的程度不同,结果也是大不相同的。

一般情况下,拒保分为两大类:一类是已经得过重大疾病的,比如癌症、冠心病等等;

另一类就是虽然没得过重大疾病,但是一些身体指标高度异常,比如3级高血压,血压指标已经达到高压180,低压100以上;又或者肝功能高于正常值的3倍及以上,这些情况都有可能被拒保。

公开资料显示,排在前10位的拒保或加费原因是:乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病等,它们通常都是被拒保的重灾区!

有些朋友会问,刚刚提到的体重过重也算疾病吗?体重过重也会被拒保吗?

这里要和大家说说,这就涉及到两个概念,一个是临床医学,另一个是核保医学。虽然都叫医学,但是本质却不一样,简单概括就是,临床医学关注短期风险,核保医学既注重短期风险,也要考虑长期风险。

就拿体重过重来说,虽然医生告说不用治疗,控制体重就好,但保险公司考虑更多的是由于体重过重,以后会增加患高血压、糖尿病、高血脂、心脏病等疾病的风险,所以不会按照正常健康的人群进行审核,会出现加费或拒保的核保结果。

被保险公司拒保,一般有两种情况,要么是已经得过重大疾病,要么是一些体检结果严重异常,超出了保险公司的风险承受范围。

我们为大家总结了3个方法:

方法一:预核保

预核保就是指在正式投保前,将体检报告、病历等资料给保险公司提前做个审核,预测核保结果,并且不会留下记录,但是,目前只有部分公司提供这项服务。

对于担心被拒保的人来讲,预核保是一个不错的选择。

方法二:同时多投几家保险公司,选择最好的核保结果

身体有问题的话,可以同时向多家保险公司投保,选择最好的核保结果。

举例来讲,同时向a、b、c三家保险公司投保,可能分别得到:加费、拒保、延期的核保结论,我们就可以选择a公司投保,因为a公司给出的加费的核保结论,相对较好。

方法三:选择适合的险种

不同的险种,对风险的审核是不同的。比如虽然医疗险买不了,但还是有机会投重疾险的,再或者重疾险也买不了,那就试试防癌险或者寿险。

举个例子:糖尿病患者买不了重疾险,但可以买防癌险,因为防癌险只保癌症,和糖尿病没有本质上的联系,所以不会因为糖尿病史而拒保。

关于投保技巧的建议,除了可以通过预核保、同时多家投保、挑选合适的险种以外,其实,最主要的也是最有效的方法就是调养身体。

比如只是某项指标超标,完全可以通过长时间的调理,把风险降到保险公司可承受的范围内,再进行投保,也是减少被拒保的有效方法。

最后,我们总结了投保时常见的三个问题,来给大家解答。

1、投保时要怎样做健康告知?

我国大陆采用的是询问告知,也就是依照事实问什么答什么,不能有所隐瞒,但是没有问到的可以不用告知。

2、怎样理解健康告知里的 “是否有被其他公司拒保过”?

问这个问题的原因是,目前保险公司还没有正式的建立数据共享,如果是被正式拒保,那么只会在这一家公司留下拒保记录,所以如果曾经被正式拒保过,就如实告知就好了;

还有一种情况,就是我们说的预核保和线上的智能核保,通过这些方式被拒保的话,不会留下拒保记录,所以,如果是这种情况的话,可以不用告知。

3、如果真被拒保过,还能买保险吗?

当然可以,不同公司承受风险的能力不同,可以多投几家或者选择核保条件宽松的产品,一般情况下,审核尺度由宽松到严格,顺序为寿险>重疾险>医疗险>意外险,大家可以针对不同的健康状况选择适合自己的保险。

好了,今天的内容就是这些了。通过对买保险被拒保的情况分析,希望能为你带来一些新的投保思路。你如果想了解更多的保险干货,可以通过搜索微信公众号“深蓝保”,关注我们。

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